Что делать заемщику, если оценочная стоимость залоговой квартиры снизилась, и банк требует дополнительное обеспечение?

05.09.2008

Олег Балан, начальник отдела планирования, мониторинга и анализа продуктов розничного бизнеса АО VAВ Банк...

На практике возможны 2 варианта:

А) оценочная стоимость заложенной квартиры, даже с учётом её понижения, продолжает оставаться выше, чем объём кредитных обязательств;

Б) оценочная стоимость заложенной квартиры стала ниже, чем объём кредитных обязательств.

В первом случае банк не теряет возможности удовлетворить свои требования к должнику за счёт реализации заложенной квартиры. Однако, ипотечным договором или самим кредитным договором может быть предусмотрено право банка требовать дополнительный залог или иное обеспечение. Скорее всего, в этом случае банк согласится на предоставление, например, поручительства третьего лица за должника.

Во втором случае права банка удовлетворить свои требования к должнику будут ущемлены: стоимости заложенного имущества в случае его реализации просто не хватит для погашения долга. На этот счёт договор и законодательство обязывают должника заменить предмет обеспечения или предоставить дополнительный залог.

В любом случае необходимо помнить, что понижение цены предмета обеспечения (квартиры) должно быть подтверждено независимой оценкой. Только тогда банк может предъявить требования к заёмщику о дополнительном обеспечении.

Если же понижение стоимости вызвано не рыночными факторами, а наступлением страхового случая, то банк может удовлетворить свои требования за счёт страхового возмещения.